Home  »  Finance, Accounting, Tax, Treasury, Audit & Risk Management • Maret 2026 • Yogyakarta   »   Individual Risk Assessment (IRA)

Individual Risk Assessment (IRA)

Individual Risk Assessment (IRA)

DESKRIPSI Individual Risk Assessment (IRA) 

Setiap individu dalam organisasi memiliki eksposur risiko yang berbeda, baik terkait pekerjaan, pengambilan keputusan, akses terhadap aset, maupun tanggung jawab hukum. Tanpa proses Individual Risk Assessment (IRA) yang sistematis, perusahaan berpotensi menghadapi risiko operasional, finansial, fraud, reputasi, dan kepatuhan. Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan metodologi terstruktur
dalam mengidentifikasi, menganalisis, dan mengendalikan risiko pada level individu secara objektif dan terdokumentasi.

TUJUAN PELATIHAN Individual Risk Assessment (IRA) 

Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta mampu:

• Memahami konsep dasar Individual Risk Assessment
• Mengidentifikasi dan mengklasifikasikan jenis risiko individu
• Melakukan analisis risiko kuantitatif dan kualitatif
• Menyusun risk grading dan risk scoring
• Memberikan rekomendasi underwriting dan mitigasi risiko
• Mengintegrasikan hasil IRA ke dalam proses bisnis perusahaan

MATERI PELATIHAN Individual Risk Assessment (IRA) 

1. Fundamental Individual Risk Assessment

• Konsep dasar risiko dan manajemen risiko
• Perbedaan corporate risk vs individual risk
• Prinsip dasar underwriting & risk evaluation
• Konsep risk appetite & risk tolerance
• Hubungan IRA dengan pricing & profitability

2. Identifikasi Risiko Individu

• Risk exposure mapping
• Teknik wawancara dan pengumpulan data risiko
• Dokumen pendukung (proposal form, medical report, survey report)
• Faktor risiko utama:
  • Risiko kesehatan (life/health)
  • Risiko properti
  • Risiko liability
  • Risiko perilaku & moral hazard
•  Early warning signs

3. Teknik Analisis Risiko (Qualitative & Quantitative)

• Risk likelihood & impact assessment
• Risk matrix
• Risk scoring model
• Basic actuarial perspective (non-actuary friendly)
• Loss history analysis
• Data-driven risk profiling

4. Risk Grading & Underwriting Decision

• Risk classification (Preferred / Standard / Substandard / Decline)
• Loading premium calculation (konsep dasar)
• Exclusion & special condition drafting
• Risk improvement recommendation
• Decision documentation & audit trail

5. Integrasi IRA dalam Proses Bisnis Assurance

• Integrasi IRA dengan SOP underwriting
• Hubungan IRA dengan klaim
• Portfolio risk management
• Regulatory & compliance consideration
• Digital tools & automation dalam IRA